MiFID to dyrektywa unijna, która z założenia ma chronić inwestorów (ludzi chcących kupić np. fundusz inwestycyjny) przed inwestowaniem w niewłaściwe dla nich instrumenty finansowe. W związku z tym, banki mają obowiązek przeprowadzania z takim klientem ankiety sprawdzającej poziom jego wiedzy o finansach.
Ankieta zanim kupisz fundusz
Zanim klient będzie mógł kupić jednostki funduszu, pracownik banku przeprowadzi z nim ankietę. Jest to kilkanaście pytań odnośnie jego wiedzy o inwestowaniu. Następnie klient musi podpisać z bankiem umowę pośrednictwa, tylko w ten sposób można kupić, a także odkupić jednostki funduszu za pośrednictwem banku.
Czy jest to skuteczne narzędzie?
Nie jest. Taka ankieta praktycznie nic nie daje. Bank, co prawda sprawdzi poziom wiedzy inwestora i określi jego profil inwestycyjny. Zrobi to po to, aby zaoferować klientowi odpowiedni produkt, pod względem podejmowanego przez niego ryzyka. Jednak nie będzie można odmówić klientowi sprzedaży wybranego przez niego produktu, nawet jeżeli z przeprowadzonej ankiety będzie jasno wynikało, że nie jest to dla niego odpowiedni produkt.
Tak więc ankieta ankietą, a klient i tak będzie mógł kupić ryzykowne produkty (fundusze akcji), niezależnie od jego wiedzy i doświadczenia.
Źródło:
wł
