Polski rynek social lending i nowy gracz smava.pl

Czy pożyczki społecznościowe to dobry pomysł na kryzys finansowy, który dotknął banki? Czy pożyczki międzynarodowe to kwestia w ogóle możliwa do realizacji – czyli Polak pożycza pieniądze Niemcowi ;) O tych i innych kwestiach rynku social lending rozmawiamy z Przemysławem Mościckim – Prezesem Zarządu smava Poland Sp. z o.o.

Na polskim rynku pożyczek bezpośrednich mamy już 4 serwisy – czy w Polsce rynek jest aż tak elastyczny dla tego typu usług finansowych?

– Na pewno jest miejsce dla takiego serwisu pożyczek między ludźmi, który zapewni inwestorom obiektywne narzędzia do obliczenia ryzyka inwestycyjnego i pozwoli uwzględnić to ryzyko w procesie inwestowania. Inwestowanie bez takich narzędzi to hazard, który mimo iż dostarcza emocje, to nie dostarcza tego, na czym zależy inwestorom, czyli wysokiego i bezpiecznego zwrotu z inwestycji.

Mówi się obecnie o kryzysie w finansach. Czy pożyczki społecznościowe opierają się tym trendom?

– Pożyczanie pieniędzy to proces towarzyszący nam od momentu powstania pieniądza, czyli od ponad 2300 lat. Proces ten przetrwał nie tylko kryzysy finansowe ale także wojny i klęski żywiołowe. Rozważając kryzys finansowy w aspekcie naszego kraju, faktycznie pomaga on w rozwoju rynku pożyczek między ludźmi, ponieważ banki zaostrzają politykę kredytową.

Czym Smava zamierza się wyróżnić na tle rynku, który już został opanowany w dużym stopniu przez Monetto, Kokos i Finansowo?

– Największym problemem podczas budowania działającego rynku pożyczek między ludźmi jest zapewnienie inwestorom narządzi do precyzyjnego obliczenia ryzyka inwestycyjnego i uwzględnienia go w swojej strategii inwestycyjnej. Bez tego mechanizmu jakakolwiek inwestycja finansowa przypomina grę w kasynie. Smava jest jedyną platformą w Polsce, która oferuje takie narzędzia.

Smava wzoruje się na swoim niemieckim pierwowzorze. Jakie różnice w pożyczkach bezpośrednich występują, pomiędzy rynkiem polskim a niemieckim?

– smava.pl działa trochę inaczej niż smava.de, co jest efektem zarówno uwarunkowań prawnych jak i kulturowo-zwyczajowych. Procesy rejestracji, akceptowania umów jak i wypłaty pożyczki wyglądają nieco inaczej, jednak obu projektom przyświeca identyczny cel, czyli zapewnienie bezpiecznego systemu, w którym ryzyko inwestycyjne jest przejrzyste, możliwe do obliczenia i uwzględnienia w strategii inwestycyjnej.

Czy pożyczki międzynarodowe to kwestia w ogóle możliwa do realizacji – czyli Polak pożycza Niemcowi ;)

– Oczywiście jest to możliwe do zrobienia i wydaje się być pomysłem dobrym, zwłaszcza po wejściu Polski do strefy euro.

Może polscy użytkownicy Internetu wymagają większej edukacji w zakresie pożyczek społecznoścowych? Do jakich grup społecznych kierowana jest taka usługa?

– Proces budowania rynku pożyczek między ludźmi to proces wieloletni, który wymaga dużych nakładów pracy oraz finansowych. Aby cały system działał, potrzebni są pożyczkobiorcy, inwestorzy oraz co najważniejsze system, który pozwoli inwestorom na oszacowanie ryzyka inwestycyjnego i uwzględnienie go w swojej strategii inwestycyjnej. Bez tych trzech elementów nie jest możliwe zbudowanie biznesu internetowego, który jest w stanie działać w perspektywie długofalowej. Dopiero gdy te trzy wymagania są spełnione i marka jest rozpoznawalna podobnie jak allegro, nasza klasa i onet, wtedy można zarobić na pożyczkach między ludźmi. W smava.pl jesteśmy przygotowani na taki okres oczekiwania, zarówno pod względem nakładu pracy i pieniędzy jak i mając na uwadze nasze dotychczasowe doświadczenie w budowaniu podobnych systemów na świecie.

Czy pożyczki społeczne mogą być solidną alternatywą dla pożyczek bankowych?

– Pożyczki między ludźmi mogą być nie tylko solidną, tańszą ale i łatwiejsza alternatywą dla pożyczek i kredytów bankowych, zwłaszcza w przypadku serwisu smava.pl, gdzie można zaciągnąć pożyczkę do 100.000 zł. Wystarczy wypróbować nasz kalkulator pożyczkowy aby zobaczyć, iż realny roczny koszt pożyczki na smava.pl jest tańszy, niż jakiekolwiek kredyty bankowe w Polsce nawet o kilkanaście procent!

Pożyczka to dość ogólne hasło. Jakiego więc rodzaju pożyczki (na jakie cele) w Smava opłacają się najbardziej?

– Bez względu na cel, pożyczki w smava.pl są tańsze niż gdziekolwiek indziej. Jest to tylko i wyłącznie efektem możliwości jakie daje nasz serwis. System smava.pl pomaga inwestorom w oszacowaniu ryzyka inwestycyjnego w poszczególne projekty inwestycyjne. Tak więc oprocentowanie projektów – aby przyciągnąć inwestorów – musi zawierać pokrycie ryzyka inwestycyjnego oraz atrakcyjny zysk dla inwestorów powiększony jedynie o 1% prowizji dla serwisu smava.pl. Tak więc system ten pozwala obniżyć koszty korporacyjne prowadzenia instytucji bankowej i jej prowizje, które dochodzą do 18%. Ta kwota jest do podziału pomiędzy pożyczkobiorcę oraz inwestorów, tak więc jest to bardzo dobry przykład, w którym każdy użytkownik rynku odnosi korzyści. Rynek smava.pl to wspaniały przykład, jak uczestnicy rynku wspólnie mogą osiągnąć efekt synergii.

Czy pożyczki łączą ludzi? Czy może zwykle jest to tylko jednorazowa „przysługa”?

– Pożyczki łączą ludzi – to świetne hasło, nie tylko reklamowe ale także opisujące fenomen, który mamy przywilej obserwować pracując w serwisie pożyczek między ludźmi. Inwestorzy w serwisie smava.pl osiągają wymierne korzyści finansowe, które są znacznie wyższe niż w przypadku inwestycji w lokaty, obligacje czy fundusze inwestycyjne. Zarazem tylko inwestycja w projekty smava.pl daje inwestorom te wyjątkowa wartość dodaną, w postaci satysfakcji że dzięki nim konkretne osoby zrealizowały swoje marzenia – takiego rodzaju satysfakcji nie osiągniemy z żadnego innego rodzaju inwestycji. Mówiąc między nami, jest to jeden z elementów, dla którego wielu inwestorów inwestuje za pomocą smava.pl. Pozwala to na zrealizowanie dwóch bardzo istotnych celów w jednym momencie: zarobienia, oraz pomocy konkretnej osobie w realizacji czegoś, co jest dla tej osoby bardzo ważne.

Funkcjonujecie już jakiś czas na polskim rynku. Jakieś pierwsze wnioski?

– Polski rynek jest przygotowany na dynamiczny rozwój idei social lending. Mamy ku temu ogromną rzeszę zainteresowanych inwestorów – widzimy to w naszym serwisie. Najważniejsze w Polsce to zbudowanie i utrzymanie odpowiedniego systemu bezpieczeństwa, w którym ryzyko inwestycyjne jest możliwe do wyliczenia i uwzględnienia w strategii inwestycyjnej, a nieuczciwi użytkownicy zostaną wyeliminowani zanim trafią do centrum transakcyjnego. Tym właśnie smava.pl różni się od innych serwisów.

Strona serwisu:
www.smava.pl